Makléř a poradce
Broker vs Advisor
Rozdíl mezi makléřem a poradcem spočívá v tom, že makléř je obchodní agent, který pracuje jako obchodník, zatímco poradci neprodávají produkty. Makléř se zabývá prodejem anuitních produktů, pojištění atd. A nedostávají za své rady zaplaceno, zatímco poradci pracují pro klienty a dostanou zaplaceno za poradenství, které dávají zákazníkům. Makléři jsou pouze obchodníci a jsou placeni, když se jejich produkt prodává, zatímco poradci poskytují neustálé služby pro udržení podnikání svých klientů.
Většina makléřů je držena podle standardu vhodnosti, což je na rozdíl od poradce, který dodržuje fiduciární standardy. Dalším velkým rozdílem mezi makléřem a poradcem je, že poradci by radili klientům s nejnižším poměrem nákladů a bez provize, zatímco makléř musí vědět, co je v nejlepším zájmu jeho klienta, který je věřitelem, a doporučuje dražší fond. Makléř může účtovat poplatky za své služby, pokud je tato rada spojena s makléřskými službami, bez omezení a bez skrytých účtů zprostředkování. Bohužel existuje mnoho makléřů, kteří tuto ochranu zneužívají a zneužívají podle zákona o investičních poradcích z roku 1940 a zavádějí lidi s falešnými reklamami a používáním slov, jako jsou finanční poradci apod. Investiční poradenství není klíčovou službou, pokud ji nabízejí svým klienti, protože jejich jedinou rolí je nakupovat a prodávat úvěrové produkty. Poradci, na rozdíl od makléřů, dostávají platby za poskytování poradenských služeb a cenných papírů. Makléři, kteří nabízejí účty založené na nějakém poplatku, se drží stejných standardů jako finanční poradci. Poradci jsou registrováni u SEC a regulováni podle zákona o investičních poradcích z roku 1940, zatímco zprostředkovatelé podléhají jinému regulačnímu režimu, nazvanému zákon o burze cenných papírů z roku 1934, a řídí se také soukromoprávními regulačními organizacemi. Poradci musí dát zájem svých klientů před vlastními silami, zatímco makléři nejsou drženi na stejném standardu, protože z technického hlediska zastupuje makléřskou firmu a udržuje zájem své firmy před zájmy dlužníka.
Souhrn: Makléři jsou zástupci makléřských firem, kteří pracují na provizích a nakupují nebo prodávají investiční produkty. Finanční poradci poskytují poradenství svým klientům a zaplatí za ně. Makléři nejsou oprávněni poskytovat poradenství svým klientům. Poradci udržují zájem svých klientů před vlastním zájmem. Makléři nedodržují fiduciární standardy a na rozdíl od poradců dodržují standardy vhodnosti.
