ULIP a vzájemné fondy
Podle konceptu existuje pouze malý rozdíl mezi schématy ULIP a schématem vzájemných fondů, pokud jde o strukturu produktů, s výjimkou krytí rizika. Oba jsou tržně propojeni s výnosy a obě budou mít tržní riziko. Na základě vybraných výsledků investora se jeho výnos přesně odrazí v obou případech. U obou možností bude správce fondu odpovědný za provozování systému. To je všechno co se týče podobností, tj. Struktury produktu. Existují významné rozdíly ve způsobu, jakým jsou oba produkty spravovány, a na důležitou poznámku regulovány.
Rozdíly Pokud jde o regulaci, vzájemné fondy jsou regulovány SEBI, zatímco ULIPs jsou regulovány IRDA. Z průmyslového hlediska, zatímco se vzájemné fondy zaměřují na nízké náklady a lepší výkon jako USP, ULIP vypadá více na distribuční dosah jako USP.
Obecně platí, že agenti, kteří "distribuují početné produkty AMC" jsou ti, kteří prodávají vzájemné fondy, zatímco agenti, kteří jsou připojeni k jedné pojišťovně, jsou ti, kteří prodávají pojištění (s výjimkou pojišťovacích makléřů, kteří jsou mnohem méně než přidružení zástupci). Toto je velmi důležitá skutečnost, neboť existuje tendence k tomu, aby byli dobře vázáni agenti, kteří jsou obeznámeni, a obhajuje pouze produkty, které prodává jeho hlavní pojišťovna, zatímco zprostředkovatel podílových fondů, který je většinou nepřipojený, bude při výběru vzhledem k tomu, že jeho poplatky jsou zcela závislé na spokojenosti investorů. Vzájemné fondy mají ve srovnání s ULIPs velmi vysoké požadavky na transparentnost, ale to také zaručuje, že investor využívá co nejvíce potřebných informací, na rozdíl od ULIP. Ve věcech, jako je zpřístupnění portfolia a denní NAV, se lépe řídí vzájemnými fondy. Pokud jde o flexibilitu, umožní vám ULIP zvýšit životnost a zároveň zachovat stejné pojistné. Toho je dosaženo snížením alokace investic. Pokud však máte zakoupenou smlouvu o termínech na podkladě Podílového fondu, nemůžete prodloužit životnost. Měli byste pouze možnost zakoupit novou politiku, a tak znovu vynaložit nové administrativní náklady. Pokud jde o náklady na pojištění, obvykle investujete do Podílového fondu, bude vás stát méně, než to bude stát za obecnou schématu ULIP. Stručně řečeno, produkty ULIP jsou vhodnější pro dlouhodobé investice spojené s pojistným krytem, zatímco vzájemné fondy jsou vhodnější pro ty, které se zaměřují výhradně na investice a střednědobé výnosy. Souhrn: Vzájemné fondy jsou regulovány SEBI, zatímco ULIPs jsou regulovány IRDA. Podílové fondy jsou prodávány nelegovanými zprostředkovateli, zatímco ULIPs jsou prodávány vázanými zástupci připojenými k jedné konkrétní pojišťovně. Podílové fondy mají přísnější požadavky na transparentnost než ULIP. ULIPs jsou flexibilnější než MF, protože umožňují zvýšit životnost, zatímco prémie zůstávají stejné; na rozdíl od ULIP, kde musíte zcela koupit novou politiku.
