APR a APY
Je důležité, abyste věděli o úrokových sazbách, když chcete peníze investovat do úročených investic, financovat půjčku, získat spořící účet, kontrolu nebo účty peněžního trhu. Banky a jiné finanční instituce často používají pojmy APY a APR, ale mnoho lidí neví, co tyto výrazy skutečně znamenají, nebo jak se liší. Tyto zkratky jsou široce využívány bankami, takže každý jednotlivec by měl vědět, jaký je rozdíl mezi těmito dvěma slovy, a to lze provést pouze tehdy, pokud víte, co tyto pojmy znamenají.
Definice APR a APY
Roční procentní výnos, resp. RPS, je jednoduchou úrokovou sazbou, kterou získávají majitelé účtů nebo investoři. Jedná se o roční úrokovou sazbu, která nezohledňuje složení úroků za rok. Když mluvíte o APR v kontextu úspory, ve skutečnosti představuje periodickou míru nebo prostě míru. Například pokud do svého účtu uložíte 1 000 dolarů a 10% roční úroková sazba a tento účinek je účtován pouze jednou za rok, znamená to, že po roce získáte zájem ve výši 100 USD. Můžete se ale také vydělat peníze tím, že získáte zájem o váš zájem, a to je to, o čem jde APY, protože to bere v úvahu složení zájmu.
Výroční procentní výnos (APY) je úrokový výnos, který jednotlivec obdrží na zůstatek účtu, který drží za rok jako investice nebo úspory. Jedná se o efektivní míru návratnosti ročně po zvážení konceptu složeného úročení v průběhu roku. Například na základě výše uvedeného příkladu, pokud máte ve svém úsporném účtu 1 000 dolarů s úrokovou sazbou 10%, která se platí dvakrát ročně. Za prvních 6 měsíců budete platit 50 USD (1 000 USD * 10% / 2). V druhé polovině roku však nyní po započtení 50 dolarů vydělaných v prvních šesti měsících budete platit úroky z celkové částky 1 050 USD. Vzorec pro výpočet APY je:
APY = (1 + r / m) m-1
Kde "m" je četnost složení v roce, např. Čtvrtletí, dvakrát za rok atd., A "r" je nominální úroková sazba ročně. V druhé polovině roku bude výsledek 52,5 dolarů (1,050 * 10% / 2), což znamená, že celková úroková sazba dosáhla za rok 102,5 dolarů, což je mírně vyšší než APR ve výši 100 dolarů. APY bude nyní 10,25% ($ 102,5 / $ 1,000 * 100). Čím vyšší je frekvence placení úroků za rok, tím větší bude rozdíl mezi APR a APY.
Dlužník přístup k APR a APY
Pokud si chcete půjčit půjčku nebo požádat o hypotéku nebo kreditní kartu, raději máte nejnižší úrokovou sazbu a abyste získali skutečný obraz o skutečných nákladech na úvěr, musíte pochopit základní rozdíl mezi oběma. Například, když požádáte o půjčku, můžete si zvolit věřitele, který poskytuje nejnižší možnou sazbu, ale je velmi pravděpodobné, že to skončí s vámi víc, než si původně myslel, že půjde, protože věřitel vám ukáže APR a ne APY.
Půjčitelský přístup k APR a APY
Být věřitelem, vždy hledáte nejvyšší úrokovou míru a banky a další finanční instituce obvykle skrývají RPSN a propagují APY místo toho, aby přilákaly věřitele, neboť v daném finančním roce došlo k určitému složení úroků.
Takže jak APR tak APY se liší od sebe. Rozdíl mezi oběma sazbami může mít významný vliv na finanční rozhodnutí dlužníků a investorů. Abychom to shrnuli, můžete říci, že finanční instituce obvykle zdůrazňují APY, aby přilákaly investory v případě spořícího účtu a ukázaly, jak vysoká je úroková sazba. Vzhledem k tomu, že při podání žádosti o kreditní kartu nebo půjčku je zvýrazněno roční procentní sazba, aby se skryly skutečné náklady, které jednotlivec zaplatí. Proto, kdykoli požádáte o úvěr nebo získáte spořící účet, měli byste postupovat podobně jako s podobným přístupem a neměli byste porovnávat APY jednoho produktu s APR druhého, protože vám poskytne skutečný obraz, který je více vhodné pro vás.
