FHA a konvenční hodnocení
FHA versus konvenční hodnocení
V uplynulých letech se trh dramaticky změnil a domovní uzavření trhu se snížilo. S poklesem řady foreclosures se však zvýšily požadavky trhu. Více než kdykoli předtím se poptávka po domácím domě stala zásadní pro všechny vlastníky domů. Proto, když kupující plánuje koupi domu, měl by se ujistit, že druh majetku, který chce koupit, je úměrný druhu úvěru, o který požádal. Je to proto, že téměř každá hypotéka má požadavek na zhodnocení majetku před tím, než je půjčka dána kupujícímu. Existují však určité výjimky, kdy úvěrový produkt nevyžaduje posouzení.
Když se podíváte na typ hodnocení majetku prováděného na trhu, uvidíte, že jsou dva typy, hodnocení FHA a konvenční hodnocení. Jakmile požádáte o půjčku FHA, je jedním z požadavků na úvěr, že domácí hodnocení se provádí na vyšší úrovni ve srovnání s konvenčním hodnocením. Úvěr FHA má minimální požadavek na předplatné, ale běžný úvěr má vyšší požadavek na zálohu i přes nižší standardy.
Konvenční ocenění je založeno na skutečné domácí hodnotě, kterou lze vypočítat buď metodou příjmu, srovnatelným způsobem prodeje nebo metodou nákladů. Porovnatelný způsob prodeje je nejčastěji používanou metodou všech tří metod. Umožňuje hodnotitelům vypočítat hodnotu oceněné nemovitosti tím, že převezme nejnovější tržby, které mají téměř stejné charakteristiky a které úzce souvisejí s předmětným majetkem. Na druhou stranu hodnocení FHA nejenže zohledňuje všechny výše zmíněné podrobnosti, ale také potvrzuje, zda dům, který je předmětem hodnocení, splňuje minimální životní standard, stanovený oddělením pro bydlení a rozvoj měst (HUD). Objekt nemůže mít žádné otvory ve stropě nebo stěnách, rozbité okna a zlomené schody. Pokud je ve schodišti více než 3 zlomené kroky, mělo by tam být zábradlí. Na místě by měl být také spotřebič, pokud je pro něj vybudován. Kromě toho by měl být v domě přítomen také topný a chladicí systém a elektrický bezpečnostní systém v provozním stavu. Stručně řečeno, nemovitost by měla být v dobrém stavu a nesmí být špatně opravena.
Úvěrové podmínky obou hodnocení se také navzájem liší. K žádosti o půjčku FHA je vyžadováno minimální kreditní skóre. Také je zaplacena záloha ve výši pouze 3,5 procenta s tímto úvěrem a umožňuje prodejcům zaplatit až 6 procent z ceny nemovitosti za závěrečné náklady kupujících. S úvěry FHA si kupující může snadno dovolit nemovitost, protože snižuje celkové měsíční platby tím, že umožňuje vyšší poměr dluhu k příjmu a tím, že jim dává příležitost platit nižší pojistné na pojištění hypotéky. Můžete také využít dárkové prostředky, které vám poskytnou vaše blízké. Ale s konvenčním úvěrem budete muset zaplatit minimálně 5% zálohy. Poplatek za pojištění hypotéky je v konvenčním úvěru poměrně vyšší a prodávající může zaplatit 3procentní kupní cenu v závěrečných nákladech kupujícího.
Na rozdíl od konvenčního hodnocení FHA posuzuje hypotéku tím, že poskytuje podporu v zájmu oprávněných a schválených dlužníků. To je důvod, proč je také znám jako hypoteční úvěry pojištěné FHA. Důvodem je zajistit, aby věřitelé chtěli zajistit, aby nemovitost zakoupená s použitím těchto pojištěných hypoték byla dobře udržována a bezpečná. Konvenční hodnocení nezohledňuje skutečnost, zda je koupený majetek bezpečný a bezpečný či nikoliv.
Proto, bez ohledu na to, jakou metodu oceňování zvolíte, je důležité, abyste vždy zvážili typ majetku, který vás zajímá, a měl by odpovídat typu úvěru, o který se budete ucházet.
