FHA a konvenční půjčky
Pro každého, kdo hodlá získat úvěrový produkt, je naprosto nezbytné důkladně seznámit se s rozdílem mezi konvenčními úvěry a úvěry FHA. Mnozí se spoléhají pouze na názor věřitele. FHA je federální vládní agentura, která provozuje různé finanční programy zaměřené na podporu vlastnictví domů. Obvykle jsou úvěry FHA hypotéky, které jsou zajištěny za pomoci federální vládní agentury. Bankám je zaručeno splacení v případě, že dlužník nesplní úvěr. Vše, co je třeba udělat, je udělat malou zálohu a budou moci koupit si dům.
Konvenční půjčky jsou ty, které nabízejí banky bez záruky splácení prostřednictvím vládní agentury. Tyto půjčky obvykle přicházejí se soukromým hypotéčním pojištěním (PMI), které zajistí úvěrovou banku proti nezaplacení dlužníkem za úvěry, které přesahují 80% hodnoty nemovitosti. To znamená, že za půjčku ve výši 95% nemovitosti bude pojištění soukromých hypoték pokrývat 15%. FHA i klasické úvěry mají stejné sazby, ale FHA je oblíbenější kvůli nižším rizikům, které banka nese. Konvenční půjčky obvykle představují 80% hodnoty nemovitosti, ale dlužník může získat úvěr 10%, 15% nebo 17%. Díky tomu bude kombinovaná hodnota úvěru rovna 3% snížení FHA. Jeden úvěr však nabízí někteří konvenční věřitelé, spíše než dva úvěry. Stejně jako PMI pro konvenční úvěry mají úvěry zajištěné FHA i hypoteční pojistné (MIP), které lze místo úvěru zaplatit jako závěrečné náklady. Úvěry FHA vyžadují, aby dlužník přispěl nejméně 3,5% svých vlastních peněz na uzavření. Jednou z hlavních výhod FHA oproti běžným úvěrům je to, že kritéria pro získání úvěru jsou poměrně jednodušší a mají také nižší požadavky na vlastní kapitál. Obecně řečeno, dlužníci s několika chybami ve své kreditní historii, stejně jako ti, kteří nemají úvěrovou historii, budou mít nárok na půjčky FHA. Konvenční půjčky závisí silně na úvěrových skórech, takže pokud je skóre nižší než minimální standard, bude vám odepřena kvalifikace nebo v nejlepším případě bude umístěna v sub-prime vyšší sazby. Souhrn: Banky nabízejí konvenční úvěry nezaručené, zatímco půjčky FHA jsou zaručeny vládou. Konvenční úvěry mají přísnější kvalifikační proces než úvěry FHA. Úvěry FHA mohou být získány bez dlužníka s úvěrovou historií, zatímco tradiční úvěry závisí silně na úvěrových skóre. Úvěry FHA jsou pro dlužníky mnohem populárnější než konvenční půjčky, protože jsou sníženy rizika pro banky.
