Zajištěné půjčky a nezajištěné půjčky

Jednotlivec si může vybrat z řady úvěrových možností, když potřebuje půjčit si peníze. Například si člověk může půjčit peníze od někoho z jeho rodiny, může použít kreditní kartu, nebo může také získat půjčku od finanční instituce, jako jsou úvěrové agentury nebo banky. Existují dva druhy úvěrů nabízené bankami, zajištěný úvěr a nezajištěný úvěr. Takže musíte vědět, že zajištěný úvěr se liší od nezajištěné půjčky před uzavřením smlouvy o půjčce. Hlavní rozdíly jsou popsány níže.

Použití kolaterálu

Prvním a nejvýraznějším rozdílem mezi zajištěným nebo nezajištěným úvěrem je použití zajištění proti úvěru. V případě zajištěné půjčky banka drží majetek jako zajištění proti částce půjčky vydané dlužníkovi. Aktivem může být vše, co dlužník vlastní, například dům, auto, finanční nástroje nebo jakýkoli jiný majetek, který lze převést na hotovost.

Na druhou stranu, jak naznačuje název, není požadováno zajištění pro nezajištěný úvěr. Obvykle je vydáván dlužníkovi na základě jeho dobrého úvěrového stavu nebo dobré úvěrové historie.

Úroková sazba byla účtována

Žádné aktivum ani majetek dlužníka nejsou vedeny jako zajištění v případě nezajištěné půjčky. To je důvod, proč je úroková sazba účtovaná na nezajištěných úvěrech vyšší ve srovnání se zajištěnými úvěry. Vyšší sazba je účtována tak, aby se minimalizovalo riziko ztráty, které finanční instituce čelí. Někdy úroková sazba z těchto úvěrů přesahuje úrokovou sazbu účtovanou na kreditní kartě. Úroková sazba z nezajištěného úvěru je obvykle fixní. Na trhu je však k dispozici také nezajištěná úvěrová linka, jako je kreditní karta s variabilním úrokovým poplatkem.

Termín zajištěného a nezajištěného úvěru

Doba trvání zajištěného úvěru je delší než doba trvání nezajištěné půjčky, a to opět s cílem snížit riziko tím, že nabídne krátkou dobu na nezajištěný úvěr. S úrovní rizika spojeného s nezajištěným úvěrem mají banky tendenci udržovat krátkou dobu trvání úvěru, aby dlužník splácel úvěr co nejdříve. To je důvod, proč je částka nezajištěného úvěru poměrně nižší než zajištěná půjčka.

Na druhé straně zajištěné úvěry mají delší dobu a v případě trhu s nemovitostmi může být termín trvat až 30 let.

Dostupnost půjčky

Není snadné získat nezajištěné půjčky, protože nikdo nemůže získat nárok na tuto půjčku. Banka obvykle vyžaduje nevyřízené kreditní skóre a silný vztah se zákazníkem před vydáním nezajištěné půjčky. Někdy banky odmítají vydat úvěr, pokud zákazník neposkytne záruku proti úvěru. Dokonce ani kontokorentní ochrana pro běžný účet není zákazníkovi nabídnuta, pokud není spojena se spořicím účtem.

V případě zajištěné půjčky není požadovaný vztah s bankou nebo dobrá úvěrová historie, protože aktivum je zajištěno proti úvěru.

Daňové dopady na zajištěný úvěr a nezajištěný úvěr

V případě zajištěné půjčky můžete odepsat úrokovou sazbu pro daňové účely. To lze provést, pokud je primární majetek, jako je dům, zajištěn jako zajištění proti úvěru. Je však důležité si uvědomit, že budete riskovat svůj majetek, pokud nebudete schopen splácet úvěr. Na druhou stranu nemůžete v případě nezajištěné půjčky odepsat úrokovou sazbu pro daňové účely, neboť se nejedná o zajištění.