NBFC a banky

S dramatickým nárůstem globalizace jsou podniky stále složitější. Za účelem zohlednění těchto složitostí začaly finanční instituce nabízet řadu finančních produktů a služeb. Tyto finanční instituce jsou neuvěřitelně důležité; oni jsou životním prostředím podniků po celém světě, zejména během kolísání trhu. Nejen, že přispívají k hospodářské prosperitě v době hospodářského vzestupu, ale také se stávají zásadním zdrojem financování, když se hospodářství neprospěje.

Nicméně, s rostoucím počtem finančních institucí, mezi nimi dochází k vyšší konkurenci, což vedlo k nabídnutí řady produktů bankovním i nebankovním zákazníkům za konkurenční ceny. To vytváří obtížnou volbu pro všechny investory a dlužníky, kteří hledají finanční příležitosti.

Před výběrem jakéhokoli produktu je lepší porovnat jej s ostatními produkty na trhu tím, že se podíváte na funkce, které nabízí. Hodnocení těchto produktů navíc pomáhá při hodnocení spolehlivosti produktu. Dobrá pověst instituce se také počítá. Instituce s dobrým postavením na trhu často účtují za svůj produkt relativně vyšší cenu. Proto potenciální zákazník musí posoudit nejen to, zda chce finanční nebo nefinanční instituci, ale také pověst instituce a služeb, které poskytuje.

Banky jsou jednou z nejběžnějších finančních institucí po celém světě. Existují však i nebankovní finanční společnosti (NBFC), které provádějí půjčky a jiné finanční činnosti. Přestože existují podobnosti mezi NBFC a bankami, v mnoha aspektech se liší.

NBFC

NBFC, nazývaný také nebankovní finanční společnost, je subjektem, který je registrován podle zákona o společnostech z roku 1956. Indická vláda vytvořila tyto instituce, neboť se silně soustředila na poskytování bankovních služeb osobám s nedostatkem privilegií, pro které bylo obtížné získat přístup banky. Reserve Bank of India (RBI) může zaregistrovat společnost jako NBFC, pokud splňuje dvě kritéria: (1) její finanční aktiva tvoří více než 50% celkových aktiv a (2) výnos z těchto aktiv činí více než 50 procent z hrubého příjmu.

NBFC není banka, ale poskytuje úvěrové služby podobné bankovním službám, jako je nabídka záloh, úspor a investičních produktů a řízení akciových portfolií, úvěrových nástrojů, obchodování na peněžním trhu, převodů peněz apod. Navíc se NBFC podílejí také na činnosti jako financování bydlení, koupě na splátky, rizikový kapitál, leasing a financování infrastruktury. Tyto instituce přijímají jen termínované vklady a neukládají vklady, které jsou splatné na požádání. Faktory ICICI a SBI jsou dva příklady nebankovních finančních společností.

Instituce NBFC spadají do různých kategorií: 1) investiční společnost, jejíž hlavní předmět podnikání je získávání cenných papírů, 2) úvěrová společnost, 3) společnost bez financování aktiv, 4) společnost pro financování infrastruktury s nejméně 75% svých aktiv v oblasti úvěrů na infrastrukturu, (5) systémově významné hlavní investiční společnosti a (6) dluhového fondu infrastruktury.

Aby RBI řádně fungovala, vydala pravidla a pravidla pro přijímání vkladů, jako je povinný rating, povinné řízení likvidních aktiv pro splácení vkladatelů, omezení expozice, depozitní knihy, adekvátní udržování kapitálu a inspekce NBFC.

banka

Banky, na druhé straně, jsou finanční instituce, které spadají pod pravomoc vlády. Provádějí bankovní činnosti, jako je poskytování úvěrů, přijímání vkladů, řízení výběru, poskytování veřejných služeb a zúčtování. Banky jsou špičkovými institucemi v dané ekonomice; ovládají finanční systém země. Jejich úloha finančních zprostředkovatelů, mezi vkladateli a dlužníky, umožňuje hladké fungování ekonomiky.

Existují různé typy bank; například existují banky veřejného sektoru, zahraniční banky a banky soukromého sektoru. Jejich úkolem je vytvářet úvěrové produkty, půjčovat úvěry, spravovat vklady, zajišťovat převody peněz a zajišťovat veřejné služby. Banky jsou však široce zařazeny do centrálních bank a komerčních bank. Každá země má pouze jednu centrální banku, ale počet obchodních bank není omezen.

Akcionáři jsou skuteční vlastníci bankovních institucí a banky pracují se záměrem dosáhnout zisku, aby se zvýšilo bohatství akcionářů.

Rozdíly mezi bankami NFBC a bankami

Mezi bankami a NBK existuje řada rozdílů.

Povolení

Prvním a hlavním rozdílem mezi nimi je jejich úroveň autorizace. NBFC nejsou povinny mít bankovní licenci k poskytování bankovních služeb veřejnosti. Naopak, banky jsou oprávněny vládami a jejich konečným cílem je sloužit široké veřejnosti.

Založení

Jak již bylo řečeno, banky NBFC byly založeny podle zákona o společnostech z roku 1956. Banky byly naopak registrovány podle zákona o bankovním regulaci z roku 1949. Instituce se proto řídí různými pravidly a předpisy pro poskytování služeb.

Poptávkový vklad

Poptávkový vklad nebo DD je fond, od kterého může jednotlivec kdykoliv odkoupit vklad od finanční instituce. NBFC nepřijímají DD pro žádnou finanční transakci. Tyto účty se však v bankách běžně používají při provádění plateb.

Údržba rezervního poměru

Rezervní poměr je součástí zůstatku vkladatele, který musí banka uchovávat v hotovosti, jakou dluží centrální banka ve většině zemí. Neexistuje žádný požadavek, aby NBFC udržovaly rezervní poměr, aby fungovaly v ekonomice, ale pro banky je to povinné, protože ovlivňuje nabídku peněz v zemi v určitém časovém období.

Zahraniční investice

NBFC mohou investovat až 100 procent, což je podstatně vyšší než procentní podíl povolený bankám, tj. 74 procent.

Systém plateb a zúčtování

NBFC nejsou součástí systému plateb a vypořádání, zatímco banky jsou považovány za jádro tohoto systému.

Zařízení pojištění vkladů

Zařízení pro pojištění vkladů, které nabízí společnost pro pojištění vkladů a úvěrovou záruku, není pro banky NBFC k dispozici, ale banky mohou tento nástroj určitě využít, aby ochránily peníze svých klientů.

Další funkce

Mezi funkcemi, které poskytují oba typy institucí, existuje řada dalších rozdílů. Například, na rozdíl od bank, NBFC nesmějí přijímat vklady, ani nemohou vydávat šeky. NBFC se navíc nemohou podílet na průmyslových nebo zemědělských činnostech, ani se nemohou podílet na výstavbě nemovitostí. Také banky mohou vydávat návrhy poptávky, ale NBFC nemohou.

Je velmi důležité zjistit rozdíly mezi těmito institucemi, protože správná instituce vám může pomoci lépe rozhodovat podle vašich finančních cílů. S rychle se měnícími trendy na trhu se každý cent váží, a tak si vyberete instituci je jedním z klíčových rozhodnutí, která musíte udělat. To vám nejen umožní efektivně plánovat, ale také vám umožní provést úpravy vašeho plánu v případě, že nastane jakákoli změna, která není ve vaší kontrole.